Vastgoed kopen via vennootschap in 2026: wanneer loont het echt (en wanneer niet)?

Januari is zo'n maand waarin ondernemers plots wél een Excel openen, plannen maken en denken: "Oké, dit jaar ga ik het slim aanpakken." En dan komt de klassieker weer boven water: Vastgoed kopen privé of vennootschap - wat is nu écht verstandig als je in 2026 wil investeren?

                                                    De 5 knoppen waar je aan draait

1) Financierbaarheid en cashflow

Bij vastgoed financieren via vennootschap kijkt de bank vaak strenger naar vrije cashflow, solvabiliteit en de stabiliteit van je inkomsten. Privé is de toetsing soms “persoonlijker”. Dus kan je BV de aflossingen dragen zonder je werking te wurgen?

2) Gebruik: privé of beroepsmatig

De fiscale logica volgt bijna altijd het feitelijke gebruik. Wordt het pand (deels) ingezet als kantoor, praktijk, opslag of voor verhuur binnen je activiteit? Dan kan aankoop via vennootschap zinvol zijn. Is het vooral privé (met hoogstens een bureauhoek)? Dan is privé-aankoop vaak de meest logische piste.

3) Kostenstructuur en fiscaliteit

Denk aan onderhoud, interesten, afschrijvingen, renovaties: de kostenstructuur vastgoed via vennootschap kan interessanter zijn, maar alleen als het verhaal klopt met je gebruik en je cijfers. Anders gezegd: je wint niet automatisch; je moet het verdienen.

4) Risico’s en bescherming

Bij vastgoed draait risico niet alleen om marktwaarde, maar ook om cashflowzekerheid: schade, aansprakelijkheid, werfrisico’s en leegstand kunnen je inkomsten tijdelijk stilleggen terwijl kosten blijven doorlopen. We brengen dit vooraf in kaart en stemmen je verzekeringen en contracten hierop af, zodat één slechte periode je plan niet doet ontsporen.

5) Exit en flexibiliteit

Wat als je later verkoopt, schenkt, of het pand naar privé wil halen? Ah, daar wringt het soms. Wanneer loont vastgoed in vennootschap? Vaak vooral als je een lange horizon hebt en je strategie vooraf helder is.

                                                                  Snelle vuistregels                                                                         

• Meestal wél interessant bij langdurig beroepsmatig gebruik, stabiele BV-cashflow, duidelijke investeringsplanning & een lange termijn/exitstrategie.
• Vaak niet interessant als het eigenlijk een privéwoning is “met een bureauhoekje”, of als je vennootschap de financiering amper rond krijgt. 2e verblijven of appartement voor verhuur zijn vaak ook beter om privé te kopen.

Checklist voor je afspraak (kopen privé of via vennootschap?)

Gebruik dit als Checklist vastgoed aankoop via vennootschap bij Professioneel Financieel Advies (PFA), op afspraak:

• Doel: privé, (deels) beroepsmatig, verhuur, of gemengd?
• Simulatie: privé vs BV (cashflow, belastingen, kosten)
• Financiering: looptijd, zekerheden, mandaat/hypotheek, buffers
• Kostenposten: renovatiebudget, onderhoud, interesten, afschrijving
• Verzekeringen: Brandverzekering/ABR verzekering vastgoedproject, zeker bij verbouwing. Ook inkleuren dmv Schuldsaldoverzekering?
• Risicoanalyse: aansprakelijkheid, huurdersrisico, werfrisico’s

Wij je dat we je voor jouw situatie toetsen—nuchter, snel en met oog voor je totale vermogen? Boek een afspraak via Contact of bel ons op +32 (0)11 74 30 22.