Staat er te veel cash op de rekening van uw onderneming?

Heel wat Belgische ondernemingen beschikken over aanzienlijke liquiditeiten. Dat geeft comfort en zekerheid, maar tegelijk brengt geld op een klassieke zicht- of spaarrekening vaak weinig op. Door inflatie kan de koopkracht van die reserves bovendien geleidelijk afnemen.

Steeds meer bedrijfsleiders stellen zich daarom dezelfde vraag:

Hoe kan ik het overtollige kapitaal van mijn vennootschap laten renderen, zonder de financiële flexibiliteit van mijn onderneming in gevaar te brengen?

Het antwoord daarop is niet voor elke vennootschap hetzelfde. De juiste oplossing hangt af van verschillende factoren:

1. Het beleggingsprofiel

Is de vennootschap of bedrijfsleider eerder voorzichtig, neutraal of dynamisch?

2. De termijn waarop het geld gemist kan worden

Geld dat binnen één of twee jaar nodig is voor investeringen, belastingen of vastgoed, beleg je anders dan middelen die vijf tot tien jaar kunnen blijven staan.

3. De financiële gezondheid van de vennootschap

Cashoverschotten moeten bekeken worden in verhouding tot schulden, vaste kosten, geplande investeringen en fiscale verplichtingen.

4. De nood aan liquiditeit

Sommige ondernemers willen altijd snel aan hun geld kunnen. Andere vennootschappen kunnen een deel van hun vermogen langer vastzetten of beleggen.

5. De fiscale en boekhoudkundige impact

Niet elke oplossing wordt op dezelfde manier behandeld. Daarom is afstemming met accountant/fiscalist belangrijk.

Welke piste interessant is, hangt af van het volledige plaatje.

Een analyse van de balans, cashflow en toekomstplannen van de onderneming is daarom altijd de eerste stap.

________________________________________

Mogelijke oplossingen voor overtollige liquiditeiten

• Termijnrekeningen;

• Tak 26-kapitalisatiecontracten;

• DBI-fondsen;

• Investering in vastgoed;

• …

Conclusie

Cash op de rekening geeft zekerheid, maar te veel slapende liquiditeiten kunnen op termijn ook rendement en koopkracht kosten.

Een Tak 26, DBI-fonds of andere beleggingsoplossing kan interessant zijn, maar alleen wanneer ze past bij het beleggingsprofiel, de vennootschap, de beleggingshorizon en de liquiditeitsbehoefte.

De juiste keuze begint dus niet bij een product, maar bij een analyse.

Plan gerust een afspraak bij Professioneel Financieel Advies in.

Samen met u en, indien gewenst, uw boekhouder bekijken we uw cashpositie, doelstellingen, risicoprofiel en fiscale aandachtspunten. Zo zoeken we naar een strategie die past bij uw onderneming én bij uw toekomstplannen.